基金定投频频升级　定投也要把握要领
　　近期，随着基金单日开户数屡创新高，越来越多的股民经历了股市大调整后转作基民，基金热潮达到了空前的高度。在这股热潮中，各大银行不仅代销各种新老基金，而且纷纷增强了作为"基金超市"的辅助功能、提供衍生服务。记者从工行、建行、农行、交行等多家银行了解到，各大银行无一例外地推出了升级版的"定期定额"投资基金业务。"基金定投"这一被誉为最省心、同时最具长远眼光的理财方式，如今越发平易近人。

　　升级版各有特色

　　记者在中国农业银行宣传册上看到，农行近期在业内首创了基金定期定额赎回业务，就是将基金"倒着定投"，即在每月的固定时间(如每月10日)、按投资人的要求(每月1000份)由银行将固定金额(1000份)赎回并返还给投资人。定期定额赎回有着很广泛的客户群体，尤其是对孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等每月需要一笔固定支出的投资者来说无疑大有帮助。

　　而中国建设银行从8月10日起，开始办理华安基金管理公司旗下6只基金的定期定额申购业务。据悉，定期定额申购最低申购金额为人民币300元(含申购手续费)。投资者可以通过中国建设银行在全国各省、自治区、直辖市(港澳台除外)的近1.4万个中国建设银行的指定网点办理对投资者的开户和定期定额申购业务。

　　与此同时，每月定投基金，采用前端收费的方式，通常每次都需要支付1.5%的申购费率，高额的费率令不少投资者不满。对此，很多银行开办了"网上直销方式"，使消费者获得4折的费率优惠。例如：日前广发银行北京分行和中信基金就携手举办了"基金定投"推广活动。该活动旨在推广中信基金、广发银行近期携手推出的"基金网上定期定额投资业务"。据悉，这是中信基金首度开放网上基金定投通道，凡办理该业务的投资者均可享受网上申购的优惠费率。

　　定投也要把握要领

　　随着沪深两市持续震荡上扬，不少投资者都产生了恐高心理，这也影响到了"基金定投"投资者的选择。正在工行咨询该项业务的小李告诉记者："大盘涨这么快，近期会不会掉下来？我正琢磨呢，现在开办这个业务是时候么？周围有朋友都退出股市了，准备抄底呢！"工行的王经理解释道：对于基金定投这种小额投资的"懒人理财法"，很多人还存在小李这样的误区。那就是在第一次投资时会问："我什么时候进入比较好呢？"其实，只要市场是震荡的，基金定投随时都可以进入，如果一定要说一个时机，那就是"早"。

　　此外，选择优惠费率的网上定投方式也可以为自己节约成本。基民小陈告诉记者：最近自己打算拿出一部分工资采取定期定额投资基金。不过，他发现一个问题：基金公司的定投业务大都没开通网上直销这一渠道，只有部分银行有费率优惠。"所以大多数定投产品，都要采用'前端收费'方式，每次都要付1.5%的申购费。"

　　想得到定投的优惠前端费率，怎么办？小陈最后发现：自己通过网上直销渠道"自助定投"是最便宜的办法。他通过自己的基金公司网站，每个月定期手动申购固定金额的基金。按照他的测算：如果到银行开通一只股票基金的定投业务，每月扣款1500元，投资年限暂定5年，采取前端收费方式，每个月申购的费率为1.5%，5年总共需要支付1350元的申购费用。但如果是自己通过基金公司网上直销渠道每月定期申购，同样是5年内，每月申购1500元，每个月申购费率仅为0.6%，5年下来，只需支付540元的申购费用。但是由于支付的申购费用要少得多，所能购得的基金份额、投入运作的资金就相应地增加，最后获得的本利和大约要多5000元。

　　最后，基金定投，作为一种较为合理的理财方式，不仅考虑了市场环境的因素，更重要的是考虑了个人及家庭多方面的因素--包括生活目标(买房买车)、财务需求(给孩子教育费用和养老)、收入和支出(采用每月扣款的方式)等方面。因此工行等银行纷纷推出了根据投资者不同的生活目标和需求的不同定投产品，投资者可以对号入座。(张牧涵 )

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